Você já parou para pensar como vai estar daqui a 10, 20 ou até mesmo 30 anos? Quando se aposentar será que você vai conseguir manter o padrão de vida que você tem hoje?

Um assunto comum é bastante polêmico entre os brasileiros é a aposentadoria. Sabemos que hoje ser dependemos da nossa previdência aposentadoria do Governo não iremos conseguir nos manter.

Se você é um investidor que pensa no futuro com certeza já ouviu falar na Previdência Privada, a seguir iremos te apresentar de maneira mais completa quais são as vantagens hojde de investir numa previdência privada, que hoje é uma das modalidades de investimento que mais cresce aqui no Brasil.

Primeiro, você precisa entender o que é Previdência Privada?

A previdência privada é um investimento de longo prazo e um plano de aposentadoria, nada tem a ver com o conhecido INSS garantido pelo governo. Como esse sistema público não é suficiente para garantir uma aposentadoria tranquila, o que é muito comum, muitos brasileiros optam por adquirir planos de previdência privada.

Como funciona a Previdência Privada? Vale realmente a pena?

O plano de Previdência Privada consiste em um fundo de investimento formado especialmente, que pode ser fornecido aos funcionários pela empresa onde trabalham ou pode ser adquirido separadamente por meio de uma agência autorizada (como o BTG Pactual Vida ePrevidência).

As empresas que fazem esses investimentos prometem pagar os rendimentos dos investidores no final do período de contribuição. O dinheiro acumulado pode ser resgatado por meio de renda mensal vitalícia ou pagamento em determinado período de tempo.

Qual a diferença de Previdência Privada x Previdência Social?

Sabemos que a responsabilidade da Previdência Social é do governo, onde o trabalhador de carteira assinada ao final da sua vida trabalhista tem-se o direito da aposentadoria.

O trabalhador tem esse direito porque mensalmente é descontado um valor do salário do mesmo que é recolhida para o INSS. Esse benefício também é dado aos dependentes, filhos e cônjuges caso o trabalhador venha a falecer.

Os trabalhadores ativos financiam os trabalhadores inativos, em segundo lugar o valor da aposentadoria muitas vezes não mantém o padrão de vida atual.

É então que entra a Previdência Privada, o nome já é bem sugestivo, é e um benefício opcional, esse tipo de benefício garante que futuramente o segurado não conte somente com a aposentadoria do Governo e garantem uma aposentadoria mais confortável.

O governo sabe que o sistema de seguridade social é insustentável no longo prazo, por isso incentiva o uso de incentivos fiscais para investir na previdência privada, o que discutiremos mais adiante no tópico “tributação”.

Tipos de Previdência

Existem dois tipos de planos de previdência, PGBL (plano que gera benefícios gratuitos) e VGBL (plano que gera benefícios vitalícios gratuitos). Em ambos os casos, o imposto de renda incide apenas sobre o resgate da renda ou renda mensal. Em outras palavras, você adia o pagamento de impostos.

PGBL

É ideal para quem declara o imposto de renda integralmente, pois todas as contribuições para o plano podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto de renda, em até 12% do total da renda tributável anual.

Se o contribuinte também recolher tributos para o INSS ou regime próprio, poderá deduzir 12% da maior receita anual tributável total.

VGBL

Ideal para quem declara imposto de renda de forma simplificada, isenta do imposto ou ultrapassa o limite do imposto de renda (12% do total da renda tributável anual) e contribui para outros planos de previdência, já as deduções não possuem contribuição do imposto de renda.

Quais os tipos de Previdência Privada?

Os fundos de previdência privada são conhecidos pelo conservadorismo, por isso é muito comum encontrar produtos de renda fixa, principalmente títulos públicos.

Para os moderados, temos recursos relacionados a taxas de juros ou inflação. Para quem não se importa em correr riscos, existem várias opções, como fundos multimercado, que alocam a maior parte dos recursos em retornos variáveis.

Outro ponto importante é que embora o plano não seja garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Além disso, os recursos precisam ser fiscalizados pela Susep (supervisão de seguros privados), e os investimentos devem ser realizados por meio de instituições confiáveis e regras rígidas para garantir a segurança do investimento.

Conheça as vantagens da Previdência Privada…

Tributação do Imposto de Renda mais baixo na tributação regressiva (10%);
Não tem o sistema de come cotas;
No caso do PGBL tem um diferenciamento fiscal de 12%;
Sem incidência de imposto de renda caso você queira fazer portabilidade;
Aprende a ter disciplina financeira;
Planejamento satisfatório com visão do futuro, não há inventário.

Previdência Privada tipos de renda

Ao contratar um plano de previdência privada, você deve escolher o tipo de renda que deseja, que pode ser alterado antes de você sair do plano.

Existem seis tipos de renda no plano, mas as mais procuradas são a renda mensal vitalícia e a renda mensal de determinado período.

Vamos falar aqui para você dois deles:

Renda mensal vitalícia

A renda mensal paga após a aposentadoria até o falecimento do titular do plano. Com o seu falecimento, o pagamento será automaticamente cancelado e não será possível a devolução do valor acumulado.

Renda mensal por prazo determinado

Renda mensal que será paga em 5, 10 ou 20 anos após a idade de aposentadoria, independentemente de o titular do plano estar morto ou totalmente incapacitado.