Se você tem dívidas pendentes ou inadimplências ainda mais graves, não há necessidade de pensar em economizar e investir.

Antes de investir, você deve renegociar e pagar a dívida, pelo menos a dívida mais cara.

Afinal, não vale a pena investir na amortização de empréstimos e juros de financiamento.

Se você está vivendo com déficit ou apenas passando por um momento difícil sem saber por onde começar, este guia o levará passo a passo até o ponto em que poderá reestruturar suas finanças, livrar-se das dívidas e se tornar um investidor.

Confira as 10 dicas a seguir:

1. Anote todas as suas dívidas.

Realize um inventário de tudo o que você deve no mercado, anote as parcelas que você deve no cartão de crédito e até mesmo no cheque especial.

Para cada dívida anote o saldo devedor e o total, inclua todas as parcelas. Em caso de inadimplência anote também os juros, você pode ligar para os locais que você estar devendo e solicitar a sua dívida atualizada.

Caso o seu credor se recuse a fornecer esses dados procure o Procon da sua região, o mesmo vai resolver tudo para você.

1. Verifique como anda o seu nome na praça, veja ser ele já consta como SUJO.

Verifique ser os locais que você deve já incluiu o seu nome no cadastro dos inamdiplentes, caso isso tenha acontecido você vai ficar com restrições para conseguir novos créditos.

Mesmo que você esteja com as suas contas em atraso, vale a pena verificar como anda a sua situação no SPC e no Serasa.

1. Despesas e Receitas devem ser anotadas.

Antes de sair por aí negociando todas as suas dívidas, primeiro verifique ser você é capaz de arcar e honrar com todos os seus compromissos.

Você vai ser surpreender, pois quando nós nos endividamos não temos noção de quanto divida tempos, a não ser quando paramos de fato para realizar essa análise.

Durante esse tempo, não faça mais dívida, arque com os compromissos firmados.

1. Corte gastos

As despesas variáveis devem ser cortadas, principalmente as súperfluas, tente manter as suas dívidas fixas em dia, tais como conta de água, luz, telefone e aluguel.

Reduzir os custos é importante para que você consiga arcar com as suas coisas em dia, caso você já tenha uma família peça a colaboração de todos é importante envolver todos nesse processo.

A situação de aperto deve ser vista como temporária.

1. Aumente seus rendimentos

Se você estar passando por um momento financeiro difícil, o ideal é buscar algo no mercado que lhe renda um dinheiro extra. Invista o seu tempo nisso, veja algo que possa te render dinheiro.

Procure executar atividades freelancer e assim aumentar seus rendimentos.

1. Quite suas dívidas

Use uma planilha para criar um orçamento de modo que suas despesas sejam menores do que sua receita.

A ideia é abrir um espaço para que você possa destinar parte da sua receita mensalmente para quitar dívidas. Este será um ativo importante na mesa de negociações com os credores. O orçamento é uma previsão de receitas e despesas para o ano corrente. Ele o guiará para gastar dinheiro com sabedoria.

1. Renegocie suas dívidas

Pague as dívidas que podem te trazer consequências e prejudicar o seu nome. Tudo depende de quanto você deve e de quanto tempo dura.

Mas, em geral, priorize métodos que podem trazer consequências terríveis rapidamente. Por exemplo, se você for despejado porque deve aluguel, é por aqui que você deve começar.

Pagamento de pesão alimentícia, usar hipotecas móveis para financiamento pode fazer com que você perca ativos de financiamento em caso de inadimplência.

Dívidas como pagamento da parcela do veículo ou da casa caso você dependa dos mesmos. Serviços essenciais devem ser priorizados, conta de luz, água, internet caso você dependa da mesma para trabalhar ou até mesmo plano de saúde.

Em seguida é importante que você dei preferência a dívidas de juros mais alto, tais como cheque especial, empréstimo e fatura de cartão de crédito.

As dívidas mais baratas deixe por último, isso porque o valor pode ser quitado rapidamente negociando em pagamento de cota única.

1. Dívidas em atraso negocie

Se você entrou em atraso com suas dívidas ou está prestes a entrar em inamdiplência, por favor, encontre seus credores para renegociar sua dívida.

Informá-lo sobre orçamento insuficiente e quaisquer reservas financeiras que possam ser liquidadas em dinheiro com desconto. Caso a dívida não possa ser quitada, é necessário reduzir os juros ou estender o prazo em parcelas menores.

Não aceite nenhuma sugestão que não atenda ao seu orçamento. Se você não cumprir as novas condições, será difícil renegociar. A renegociação é a maneira mais adequada de limpar seu nome.

Após a renegociação das dívidas vencidas e o pagamento da primeira parcela seu nome tem 5 dias para sair dos orgãos de crédito.

1. Dívidas extremamente caras podem ser trocadas pela as mais baratas.

Outra opção ao renegociar é trocar várias dívidas caras por uma dívida barata. Pessoas que desejam pagar uma taxa de juros mais baixa, mesmo que não haja inadimplência, podem usar esta saída.

Você pode pedir empréstimos pessoais ou salários com taxas de juros mais baixas para pagar contas vencidas, contas de cartão de crédito, saques a descoberto e outras despesas importantes. Certifique-se de que a nova linha de crédito fornecida atenda ao seu orçamento.

1. Amortização de dívidas

A amortização é perfeita para quem não quer mais pagar juros e quitar de uma vez a dívida, mesmo que não seja possível a quitação da dívida o prazo pode ser excluído drásticamente.

Tente manter uma reserva emergencial e investir o seu dinheiro em investimentos mais conservadores.